聚福银行对账 & 余额校验

功能一 · 发生额校验

流程设计

将银行系统导出的批量流水报表（1 张或多张）与财务系统导出的科目明细账（1 张），合并清洗后逐项目、逐借贷方向比对金额构成是否一致，通过三道校验门逐步排查差异。

数据清洗

比对前系统自动执行以下清洗：

银行侧：合并所有报表 → 筛选 C 列含「聚福」的项目 → 排除 K 列用途为「零金额开户」的行 → 去掉项目名中「国通信托·」前缀。

财务侧：读取第 9 行起的数据 → 去掉项目名前导「数字_」编号 → 再去掉「国通信托·」前缀 → 跳过空项目名的汇总行。

校验门 1 — 笔数检查

同一项目同一方向下，要求银行笔数 ≥ 财务笔数。若银行笔数多于财务，说明可能存在会计并单，交由门 2 进一步合并验证。若银行笔数少于财务（反向拆分），直接判定不通过——只允许会计合并银行，不允许会计拆分银行。

校验门 2 — 金额多集比对 + 合并校验

先对双方金额排序后逐位比对（容差 0.005 元）。若完全一致则通过。

若逐位比对失败、且银行笔数多于财务，则自动进入合并校验：扣除 1:1 精确匹配后，用 DFS 子集求和算法尝试将多条银行金额合并匹配一条财务金额。合并上限 15 笔，超过则跳过。合并成功记为「合并通过」，失败则输出频次差异表供人工核查。

校验门 3 — 覆盖度校验

全量检查：列出共同项目、仅银行、仅财务的项目清单；汇总全期间银行借/贷总额与财务借/贷总额，做兜底比对。同时自动检测跨项目同金额的疑似串户（仅供参考）。

操作步骤

一、准备文件

1. 批量流水报表（1 张或多张）

银行系统导出 xlsx 文件，数据从第 5 行开始。C 列 = 项目名称，H 列 = 收，I 列 = 支，K 列 = 用途。

2. 科目明细账（1 个文件）

财务系统导出 xlsx 文件，数据从第 9 行开始。E 列 = 项目名称，I 列 = 借，J 列 = 贷。程序自动去掉项目名前的数字编号和「国通信托·」前缀。

二、上传并指定角色

将所有文件拖拽进上传区域，在下拉菜单中为每个文件指定角色：批量流水报表、科目明细账（仅 1 个）。

三、点击执行

确认角色分配无误后，点击「开始处理」。系统依次执行：清洗 → 门 1 笔数检查 → 门 2 逐位比对 + 合并校验 → 门 3 覆盖度 + 总额兜底 → 生成报告。

四、下载结果

处理完成后下载三份文件：

📄 对账报告.xlsx — 正式结论，含对账总览、差异明细、覆盖度、串项目提示四个 Sheet，差异标红。

📄 公式验证表.xlsx — 含银行流水、财务账原始数据，以及 COUNTIFS / SUMIFS 公式验算 Sheet，可用 Excel / WPS 打开自行核查。

📄 银行流水汇总（清洗后）.xlsx — 所有批量流水报表合并清洗后的结果，便于人工核对清洗是否正确。

功能二 · 余额校验

设计思路

以多账套科目发生及余额表为中枢，关联批量余额报表、合同份额汇总和导出TA数据，四方交叉校验余额构成是否一致。四张表通过关联键做 1:1 精确匹配，关联键统一做全角转半角 + 去「聚福」左边文本的清洗处理。

数据清洗

1. 全角转半角：全角数字、字母、符号统一转为半角，清理不可见字符。

2. 去前缀：去掉「聚福」左边的文本，以「聚福」及其右边部分作为关联键。

3. 聚福筛选：四张表的关联键列均筛选包含「聚福」的行。

校验规则

校验 1：批量余额报表.E（当日余额）= 多账套表.G（银行存款期末余额），关联键：账户名称 ↔ 账套全称。

校验 2：多账套表内部勾稽 — G（银行存款）= I（应付受托人报酬）+ O（实收信托）。

校验 3：多账套表.O（实收信托）= 合同份额汇总.V（份额余额），关联键：账套全称 ↔ 项目名称。

校验 4：导出TA数据新值（F × 0.005% ÷ 365，按账户合并）= 多账套表.J（应付托管费贷方发生），关联键：账套名称(合并后) ↔ 账套全称。

操作步骤

一、准备文件

1. 批量余额报表（1 个）— 数据从第 5 行开始。C 列 = 账户名称，E 列 = 当日余额。

2. 多账套科目发生及余额表（1 个）— 数据从第 7 行开始。E 列 = 账套全称（关联键），G 列 = 银行存款期末余额，I 列 = 应付受托人报酬期末余额，J 列 = 应付托管费贷方发生，O 列 = 实收信托期末余额。

3. 合同份额汇总（1 个）— 数据从第 3 行开始。E 列 = 项目名称（关联键），V 列 = 份额余额。

4. 导出TA数据（1 个）— 数据从第 2 行开始。C 列 = 账套名称（关联键），F 列 = 信托计划总份额。程序自动计算：ROUND(F × 0.005% ÷ 365, 2) 再按 C 列合并求和。

二、上传并指定角色

将所有文件拖拽进上传区域，在下拉菜单中为每个文件指定角色：批量余额报表、多账套科目发生及余额表、合同份额汇总、导出TA数据。四个角色全部指定后「开始处理」按钮启用。

三、点击执行

确认角色分配无误后，点击「开始处理」。系统依次执行：清洗四张表 → 关联键匹配 → 校验 1 / 校验 2 / 校验 3 / 校验 4 → 生成报告。

四、下载结果

📄 余额校验报告.xlsx — 四个 Sheet（多账套表基准 / 批量余额报表基准 / 合同份额汇总基准 / 导出TA数据基准），各自展示相关校验结果。

报告符号：✅ 一致   ❌ 差 X.XX 不一致   ✗ 无对方记录 本方有、对方无   — 本方无数据。