业务背景

月月宝系列的银行流水和科目明细因月底调账因此需要将月底前后至于同一账期，因此根据业务需要采用当月15日至次月十四日为一个账期，与银行流水进行核对。因涉及项目数量多，特殊账期筛选繁琐，因此需要自动化对账程序。

需求设计

使用者将月月宝系列各组的银行流水和科目明细混合上传。程序按文件名自动识别文件角色，并按产品或账户标识将银行流水与对应科目明细分组配对；点击“开始核对”后，逐组完成文件数量、表头、日期、金额、产品名称和收付方向预审查，再确认每组数据完整覆盖同一业务周期。核对完成后，页面展示处理日志、各组文件配对关系、明细日期范围、核对周期和四项核对结果。

核心业务逻辑

1. 按文件名识别银行流水与科目明细，并按产品或账户标识将文件分组配对，校验每组文件数量、必需字段、金额、日期和收付方向。
2. 分别取得各组文件的有效日期范围，仅在每组恰好完整覆盖一个“当月15日至次月14日”周期且组内双方周期一致时继续。
3. 根据各组周期内首笔交易反推期初余额，以周期末最近一笔交易后的余额作为期末余额；无交易时向周期前查找最近余额。
4. 按组汇总银行收款、银行付款、账务借方和账务贷方，忽略源文件原有合计行。
5. 按组核对期初余额、期末余额、收款与借方、付款与贷方，绝对差额不超过0.01元时判定该组一致。

数据安全与权责边界

• 程序采用纯前端设计，文件读取、解析、计算和结果展示均在使用者自身计算机内完成，不存在数据通过本程序网络外流风险。
• 输入文件由使用者根据自身合法权限获取，文件真实性、最终用途不在程序验证范围内，输出结果由使用者自行决策是否需要再校验以及如何使用。

交互与业务价值

对比项目	人工使用 Excel 核对	程序核对
操作方式	分别打开各组银行流水和科目明细，人工识别文件、完成分组配对、筛选周期、反推余额、汇总发生额并逐组核对	一次混合上传月月宝系列文件，程序自动识别角色并按产品或账户分组配对，点击一次“开始核对”
处理时间	以20组数据为例，按每组整理、筛选、计算和记录约3分钟估算，合计约需60分钟，且还要逐组追查差异	20组文件一次提交、一次批处理，使用者只需等待一次浏览器本地处理完成，不需要重复执行20次；实际耗时以样本文件验收计时为准
差错风险	容易出现文件错配、漏组、周期筛选遗漏、余额反推错误、重复计算合计行或漏记差额	按组固定执行文件数量、表结构、日期、金额、周期和四项核对规则；输入不符合要求时停止对应处理并提示原因，降低人工计算和抄录差错
结果查看	需要按组手工记录银行值、账务值、差额并判断是否一致，再自行追查异常	页面按组展示处理日志、文件配对、明细日期、核对周期、银行值、账务值、差额及“一致 / 存在差异”状态